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車主借車后出車禍無過錯不用賠償 保險公司照常賠償

  發布時間:2018/10/7 10:31:35 點擊數:
導讀:車主借車后出車禍無過錯不用賠償保險公司照常賠償

這兩天,微博上都在熱議一個消息:“借車給朋友出車禍賠了一套房”。

  在湖北咸寧,女子胡某紅把車借給朋友袁某,袁某在駕駛證已過期的情況下,醉酒駕駛該車撞死一人、撞傷一人,結果法院判決袁某應賠償死者家屬事故損失52.3萬元,胡某紅對此承擔連帶賠償責任。最終,胡某紅用其一處房屋作價30萬元抵償給死者家屬。

  看了這條新聞,大量網友紛紛表示不敢再借車。

  但事實上,這個報道還是顯得簡單了一些,出借車輛與責任分擔并不是那么簡單,而出借車輛與保險賠付的關系更是復雜。

  車主無過錯可不用賠償

  很多網友說的沒錯,在7年以前,只要你把車子借給了別人,一旦出了事故車主都有一定的連帶責任。不過,在2010年7月1日《中華人民共和國侵權責任法》實施以后,責任劃分的規矩就變化了。

  《侵權責任法》第49條是這樣規定的:

  因租賃、借用等情形機動車所有人與使用人不是同一人時,發生交通事故后屬于該機動車一方責任的,由保險公司在機動車強制保險責任限額范圍內予以賠償。不足部分,由機動車使用人承擔賠償責任;機動車所有人對損害的發生有過錯的,承擔相應的賠償責任。

  這也就意味著:借車給他人使用后出事故,造成的損失一般由保險公司和駕駛員承擔; 車主如無過錯,不承擔賠償責任。

  根據最高法院的解釋,“有過錯”在實踐中主要是指以下4種情況:

  ①車主知道機動車存在缺陷,且該缺陷是交通事故發生原因之一;

  ②車主知道駕駛人無駕駛資格或者未取得相應駕駛資格,比如有駕照但已過期、C2類型的駕照開C1類型車;

  ③車主知道駕駛人因各種原因不能正常駕駛,比如酒駕、毒駕等;

  ④其它應當認定機動車所有人或者管理人有過錯的。

  很明顯,因為胡某紅明知袁某駕照過期還借車,所以她需要承擔連帶責任。反過來,若是沒有上述4種情況,車主肯定不需要承擔賠償責任的。

  在車主不賠償的情況下,誰來賠償呢?

  根據相關法律規定,在事故責任屬于機動車一方時,那首先由保險公司在機動車強制責任限額范圍內予以補償。不足部分,由機動車使用人承擔賠償責任。

  不過,如果造成的損失較大,使用人無力賠償,這時法庭會判決車主墊付賠償金,但墊付金額不會超過汽車自身價格。當然,事后車主可以向使用人或其家屬追討墊付的金額.

車主買的保險能不能賠

  借車給別人使用,除了擔心負上連帶責任之外,還有一個問題最讓車主擔心:出事故后保險賠不賠?

  首先,我們從上面的規定可以看出,只要機動車有責任,交強險肯定是賠付的。

  其次,對于第三者責任險這類商業保險來說,很多保險公司聲稱:因為車主只承擔“過錯責任”,而且《侵權責任法》中只說明交強險應賠付,因此只要車主無責,商業險他們就不該賠!

  然而,根據周到君在中國裁判文書網的搜集,這類案件起訴至法院后,法院都會判保險公司照常賠償。許多法院的判決文書指出,這樣判決的主要理由如下:

  ●首先,機動車第三者責任險,是指以機動車為保險對象,以被保險人在交通事故中依法對第三者應負的賠償責任為保險標的的商業保險。總結來說,就是我國車險體現的是“隨車主義”,而非“隨人主義”。

  ●其次,按照保險法第12條的規定,被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權的人,投保人可以是被保險人。同時,我國《機動車交通事故責任強制保險條例》 將被保險人定義為投保人及其允許的合法駕駛人。因此,我們完全可以將機動車第三者責任保險項下的被保險人解釋為投保人及其合法的實際駕駛人。

  ●不僅如此,有保險業內人士告訴周到君,如果在三者險保單是否指定駕駛人一欄填寫了“是”,你是享受到了更多優惠,這樣的話出險了賠錢的時候有免賠,一般10%,但還是需要賠償; 如果沒有指定駕駛員,保險公司也是應該賠付的。

  比如,網傳“2次借車以及借車后酒駕,保險公司可以不賠”,但實際上有車主起訴后,還獲得了賠償。

  實踐中,由于保險合同的不確定性,以及實際情況多樣,借車發生事故后保險公司拒賠的案例很多,因此對簿公堂的也不少(以“借車、事故、保險”在中國裁判文書網搜索,結果有11000多個)。

  那么,在這種情形下,投保時如何采取有效措施彌補?

  上述保險業內人士建議,在投保人投保商業第三者險時,增加一條特別約定條款:“本保單下的被保險人的家庭成員擴展為共同被保險人。家庭成員包括被保險人的配偶、子女、父母……”投保時,由被保險人在投保單上自行填寫共同被保險人的名稱。

  此外,通過開發責任險的附加險,即駕駛人員個人責任保險條款,責任限額也可以與商業第三者險限額一致,以填補這一損害賠償空白。當然,這也可能增加投保人的費用支出。


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